El Seguro de Todo Riesgo Construcción cubre cualquier daño a la construcción, salvo lo expresamente excluido, siempre que los daños o pérdidas materiales producidos sean consecuencia directa de una causa accidental, imprevisible y se presente de forma súbita.

A título enunciativo, pero no limitativo, las coberturas básicas son:

• Riesgos convencionales o clásicos: Incendio, explosión, caída del rayo, robo, choques, impactos, etc.
• Riesgos de la naturaleza: Viento, pedrisco, lluvia, nieve, helada, tempestad, huracán, ciclón, inundación, desbordamientos, embates del mar, hundimientos, corrimientos de tierra, desprendimientos de rocas, terremotos, etc.
• Riesgos propios inherentes a la ejecución: fallos humanos, defectos de materiales, ejecuciones defectuosas, consecuencias de errores de diseño.

Normalmente el tomador del seguro es el constructor, pues la garantía básica tiene como objeto cubrir los daños que se produzcan durante la realización de la obra.

Puede ser contratado también por el promotor, subcontratista y, en general, por cualquier persona que intervenga en la ejecución de la obra.

Su vigencia viene determinada por la duración de la construcción, iniciándose con los primeros preparativos de la obra y finalizando con la entrega de la misma.

La fecha de efecto y vencimiento deben aparecer claramente determinados en la póliza, siendo necesario solicitar al asegurador una prórroga del contrato para el caso de que la obra se termine con posterioridad a la fecha prevista en el mismo.

¿Qué suma asegurada debo contratar?

La suma asegurada ha de ser el presupuesto de obra, más el beneficio industrial, gastos generales, iva, honorarios, etc

Es decir el valor final de la construcción y otros gastos que pudieran adicionarse al Valor Total de las obras.

¿Cuál es el coste del seguro?

El coste del seguro se determina mediante la aplicación de la tasa neta sobre la suma asegurada de la obra (más el preexistente si es objeto de cobertura).

A la prima neta resultante se le aplicarán los impuestos legales que son el 6,15% (6% IPS + 0.15% DGS).

La prima es única. En obras de gran volumen de suma asegurada es posible establecer algún fraccionamiento de pago.

Las primas mínimas están en torno a 250-300 € por póliza.

¿Qué tipo de obras pueden asegurarse?

Todo tipo de obras de construcción tanto obras civiles como obras de edificación, bien se trate de obras nuevas como de obras de reforma, ampliación, modificación o rehabilitación sobre bienes preexistentes.

¿Se puede contratar el seguro para una obra iniciada?

Si, únicamente precisar que los posibles daños derivador de la parte de la obra ya ejecutada están excluidos del seguro. En estos casos se incluye una cláusula delimitando la cobertura.

Modalidad básica: Daños materiales.

Esta cobertura garantiza el pago del coste de material y mano de obra del conjunto de trabajos de obra civil e instalaciones que formen parte en la realización de la obra, contra cualquier daño material directo accidental e imprevisible.

• Riesgos de la naturaleza (viento, inundación, terremoto, hundimientos de tierra, etc.).
• Incendio, rayo y explosión.
• Robo.
• Daños a consecuencia de errores de diseño, de ejecución o defectos de los materiales.
• Actos vandálicos.
• Daños provenientes del exterior, como la caída de una grúa, choque de vehículos.

Y, en general, quedan cubiertos todos los daños ocasionados a la obra de forma súbita e imprevista. También quedan comprendidos los materiales, aprovisionamientos y repuestos necesarios que, estando acopiados a pie de obra, aún no hayan sido colocados.

Dentro de esa modalidad, queda cubierto el mantenimiento durante 12 meses desde la entrega de la obra.

Modalidad Ampliada:

Con carácter optativo pueden garantizarse otras coberturas. Algunas de ellas son:

• Maquinaria de obra: compuesta por grúas, excavadoras, palas, dragas, equipo de desescombrado y nivelado, así como cualquier otro vehículo utilizado como maquinaria de construcción. Esta cobertura ampara los daños de origen externo a la máquina causados de un modo accidental e imprevisible.
• Equipo de construcción: esta cobertura ampara, en los mismos términos del apartado anterior, los elementos que sin formar parte de la obra son precisos para ejecutarla, tales como andamios, entibaciones, bombas, puentes auxiliares, compresores, herramientas, etc.
• Bienes preexistentes: se cubren otras construcciones ya realizadas en el entorno de la obra que se encuentran bajo el control, custodia y/o vigilancia del asegurado y no forman parte de la misma.
• Gastos de remoción y demolición de escombros: se cubren los gastos adicionales que a consecuencia de un siniestro indemnizable por la póliza se originen por demolición y retirada de escombros.

Otras garantías contratables:

• Responsabilidad civil extracontractual.
• Horas extraordinarias.

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